Tilsyn: Kunder skal have alle penge ved omvalg

21. januar 2013, 12:34

Udmeldingen fra Finanstilsynet er opsigtsvækkende, fordi stort set hele pensionsbranchen i årevis har arbejdet intensivt på at flytte kunderne væk fra de sikre gennemsnitrente produkter over på det mere usikre markedsrente produkter. I mange tilfælde er kunderne blevet flyttet uden at få del i de kollektive bonusser, som kan øge deres opsparing med op mod 40 procent, og som de selv har været med til at spare op. Og det er netop det, Finanstilsynet nu fastslår: Kunden skal have sine egne bonusreserver med i lommen.

Alligevel arbejder flere af Danmarks største pensionsselskaber på at flytte kunderne til markedsrente, så selskaberne slipper nemmere om kapitalkravene. De tilbyder kunderne andel i værdien af kundens garanti, der udgør langt størstedelen af hensættelserne. Derimod får kunderne et stort rundt nul af deres fælles kollektive bonus reserver, og det har udløst en løftet pegefinger fra Finanstilsynet. Det er det signal, Finanstilsynet nu sender til hele branchen.

Undtagelsen

Sagen handler om meget store milliardbeløb i pensionsselskabernes kollektive bonuspotentialer. Det er de penge, som Finanstilsynet siger tilhører kunderne – og ikke selskaberne. Og det er de penge, kunderne skal have med, hvis de tager mod tilbuddet om et markedsrente produkt. Der er kun en undtagelse: Hvis der ingen penge er tilbage i kollektivt bonuspotentiale. Den undtagelse gemmer både Danica samt Nordea Liv og Pension sig bag, når de flytter kunderne. Det har fået Finanstilsynet til at advare Danica efter en nylig inspektion af pensionsselskabet.

Milliard bagatel

Sagen er dog, at både Danica samt Nordea Liv og Pension har et bonuspotentiale, det blot ikke længere er så stort efter finanskrisen. Netop derfor tolker pensionsmægler Gert Nielsen fra BEDSTpension Finanstilsynet reaktion, som en klart advarsel til Danica og andre pensionsselskaber:

”Jeg vil vurdere, at Danica og Nordea Liv og Pension får en milliard kroner ud af det her, når alle kunderne er flyttet til markedsrente. Det er små penge for kunderne og drejer sig måske om et par tusinde kroner per kunde, og det er den bagatelgrænse, man gemmer sig under. Men det er store penge for selskaberne, som får lettet deres kapitalkrav og kan trække en tilsvarende egenkapital ud til ejerne,” siger Gert Nielsen.

Økonomisk Ugebrev har tidligere beskrevet, hvordan medarbejderne i en række store danske virksomheder også er gået glip af deres bonuspotentiale ved at flytte til markedsrente. Det gælder bl.a. LEGO, Ferring og Gyldendal, hvor medarbejderne hver især kan være gået glip af beløb på op mod 200.000 kroner. Se Ugebrev nr. 31, 2012.

Mens Danica og Nordea Liv og Pension presser tilsynets regler til stregen, så betaler PFA bonuspotentiale til alle kunder, der skifter produkt. Hidtil har en kunde, som opgiver sit 4,5 procent garanterede produkt fået 35 procent oven i sin pensionsordning, og de mindre garantier har fået syv procent oven i. En person med en million kroner i opsparing kan dermed lægge 350.000 kroner oven i sin pensionsordning med et slag ved at skifte til markedsrente i PFA.

Læs hele artiklen i Økonomisk Ugebrev nr. 3.

Den første udgivelse efter ferien udkommer
den 17. august 2014.

Vi modtager:
Pilestræde 34     1147 København K     Danmark     Tel: 70 23 40 10     kontakt@ugebrev.dk