Fra Finanstilsynet:
Prioritetslån kan komme til at udfordre realkredit
De danske pengeinstitutter har øget prioritetsudlånet til husholdninger markant de senere år. Stigningen skyldes især, at de største banker i stigende grad udbyder prioritetslån som alternativ til realkreditlån. Væksten tog fart under rentestigningen i 2022-23, hvor mange konverterede væk fra fastforrentede realkreditlån, men i nogle banker er væksten fortsat høj. Prioritetsudlånet udgør stadig en mindre andel sammenlignet med realkreditudlånet, men fortsætter tendensen de kommende år,
vil prioritetslån ikke længere være et nicheprodukt.
Prioritetslån udstedes af pengeinstitutter og adskiller sig fra realkreditlån ved at være mere fleksible og give mulighed for individuel forhandling om rentevilkår mellem kunden og instituttet. Prioritetslån kan derfor være attraktive for kunder med behov for fleksibilitet, stort lånebehov eller forretningsomfang, fornuftig kreditværdighed og gode forhandlingsevner. Hvis de mest robuste kunder i stigende grad vælger prioritetslån fremfor realkreditlån, kan det på sigt føre til en svækkelse af realkreditsystemet.
Denne analyse er baseret på indberetninger til Finanstilsynet og egne beregninger
Hovedkonklusioner
• Prioritetsudlånet fra pengeinstitutterne er vokset markant de senere år. Hvis tendensen fortsætter, vil prioritetsudlånet ophøre med at være et nicheprodukt.
• For prioritetslån kan rente og lånevilkår forhandles mellem kunden og pengeinstituttet. Nogle prioritetslån har lavere rente end et tilsvarende realkreditlån, mens andre har væsentligt højere rente end tilsvarende realkreditlån.
• Institutterne har en forpligtelse til at vejlede kunden om boliglån, så kunden kan vurdere, om produktet passer til behovet og den finansielle situation.
• Hvis de mest robuste kunder i stigende grad vælger prioritetslån, kan det på længere sigt føre til en svækkelse af realkreditsystemet.
Afgrænsning af prioritetslån
I denne analyse er prioritetslån afgrænset som udlån fra pengeinstitutter, hvor modparten er en husholdning, lånet har pant i en ejerbolig i Danmark, og hvor der ikke er tinglyst noget foranstående lån af
betydning. Disse lån har dermed samme overordnede karakteristika som realkreditlån.
Pengeinstitutterne yder også lån som efterfinansiering til realkreditlån, såkaldt andenprioritetslån. Andenprioritetslån indgår ikke i betegnelsen prioritetslån i denne analyse
