Aftale om øget konkurrence i finanssektoren: Endnu en and?

I den politiske aftale om tidlig pensionering er der lagt op til et mere vidtgående indgreb i den finansielle sektor end blot den planlagte finansskat: Erhvervsministeren skal komme med forslag til øgning af konkurrencen. Den finansielle sektor vil helt sikkert gå til modangreb på selve grundantagelsen, om at der ikke allerede er effektiv konkurrence. Men der er også mange områder, hvor konkurrencen er ikke-eksisterende, skriver chefredaktør Morten W. Langer.

I den politiske aftale, som kan læses i fuld længde her, fremgår det, at ”aftaleparterne noterer sig, at erhvervsministeren vil forbedre rammerne for konkurrence på bankmarkedet til gavn for forbrugerne. Dette gøres blandt andet ved at gøre det nemmere at skifte penge- og realkreditinstitut samt eventuelt yderligere tiltag. På baggrund af et oplæg fra erhvervsministeren vil aftalepartierne drøfte de videre rammer for arbejdet.”

Det er ikke yderligere specificeret, hvordan der skal skabes skærpet konkurrence, men altså kun at erhvervsministeren nu skal komme med et oplæg til videre politisk drøftelse. Umiddelbart bliver det ikke svært for ministeren af finde en lang række gode forslag.

Rapporter fra konkurrenceråd
Bl.a. har Konkurrencerådet de seneste år udarbejdet flere glimrende rapporter om mangelfuld konkurrence på bl.a. realkreditmarkedet og i pensionssektoren, hvor der gives stribevis af konkrete forslag til at forbedre konkurrencen. De er ikke blevet fulgt op med handling.

Økonomisk Ugebrev har gennem årene påpeget snesevis af problemområder, hvor der er skjulte omkostninger, manglende prisgennemsigtighed, kæmpe gebyrer og flytteomkostninger, samt særligt for realkreditten næsten ens priser på administrationsbidrag, hvilket betyder overnormale høje monopol-lignende overskud.

Økonomisk Ugebrev har ikke vedvarende fremhævet disse konkurrenceproblemer, fordi vi er ude efter bankerne eller realkreditten. Vi mener, at bankerne har en vigtig samfundsmæssig rolle, og det er vigtigt, at vi har sunde banker. Men det er et problem, at en stor del af indtægterne i den finansielle sektor er baseret på manglende gennemsigtighed, skjulte gebyrer og lidt for smarte fiduser.

Vi mener ikke, at det er en ærlig måde at drive forretning på, når man ikke lægger alle kortene på bordet.

Konsekvensen er, at private danskere og erhvervslivet betaler alt for meget for deres bankforretninger og realkreditlån og i pensionsomkostninger. Og det er skadeligt for alle i samfundet, undtagen den finansielle sektor. Og så alligevel: På den lange bane svækkes bankernes konkurrenceevne, hvis de ikke holdes knivskarpe og effektive. De bliver altså mere sårbare i forhold til nye udenlandske megakonkurrenter, på grund af vores lokale ineffektivitet.

Ja, vi har alt for mange banker, og det er ved at udvikle sig til et samfundsproblem.

Og ja, vi har for få realkreditinstitutter, der har alt for let ved at prissætte, så det umiddelbart ligner samordning af priser, og hvor politikerne gennem flere årtier ikke har haft modet til at gribe ind, eksempelvis med maksimalpriser, indtil der er skabt reel konkurrence.

Og ja, vi har alt for mange pensionskasser og -selskaber, hvor omkostningerne er for høje, og hvor mange er fastlåst i ineffektive arbejdsmarkedspensionskasser eller i firmapensionsordninger, som er indgået på baggrund af de forkerte begrundelser.    

Dygtige lobbyister
For erhvervsminister Simon Kollerup er der med andre ord masser at tage fat på. Spørgsmålet er, om han også denne gang – som tidligere, og som tidligere erhvervsministre – nøjes med forslag, som i realiteten ikke gør nogen som helst forskel. Bl.a. på grund af modpres fra finanssektorens fantastisk dygtige lobbyister, der historisk har haft ekstremt gode politiske forbindelser langt ind i de til enhver siddende regeringer, borgerlige såvel som socialdemokratiske.

Delvist bakket op af Nationalbanken og Finanstilsynet har politikerne været med til at holde hånden under bankernes indtjening af hensyn til den ”finansielle stabilitet”. Og rigtigt, den finansielle stabilitet er vigtig. Men denne stabilitet bliver til ustabilitet, hvis der kunstigt holdes hånden under alt for mange banker.

Derfor er det faktisk vigtigt med det pålæg, erhvervsministeren nu har fået fra et politisk flertal. Vi udarbejder gerne en konkret forslagsliste til Simon Kollerup om, hvad han kan diske op med af forslag til sine kolleger på Christiansborg.