Banker nu også med fordækt kursskæring ved lånekonverteringer

Realkreditinstitutterne får enorme ekstragevinster ved at tage kursskæring på kundernes obligationshandel, og det har givet pres på institutterne for, at kunderne kan sælge deres obligationer andre steder. Men nu begynder flere banker at tage samme form for kursskæring, viser en gennemgang af bankernes prislister.

En lang række banker har i al ubemærkethed kopieret realkreditsektorens praksis med at trække kursskæring fra, når de sælger kundernes obligationer ved optagelse eller konvertering af realkreditlån. Denne form for kursskæring kan let koste ekstra 20.000 kr. i omkostninger ved en lå-nekonvertering på 3 mio. kr.

Økonomisk Ugebrev har kortlagt bankernes nye praksis ved at gennemgå bankernes prislister. Kortlægningen (se skema her ) viser, at der er store forskelle på, hvad det egentlig koster realkreditkunden at få banken til at sælge obligationerne, det vil sige den samlede omkostning i form af handelskurtage og kursskæring.

STORE FORSKELLE

Bankerne nøjes altså ikke med at opkræve kurtage som betaling for at sælge kundernes realkreditobligationer. I hovedparten af bankernes prislister står der en note med meget lille skrift, hvor det fremgår, at kunden oven i kurtagen skal betale kursskæring. Det ligner et forsøg på at gøre det sværest muligt for kunderne at se den reelle pris. Det betyder, at det kan koste fire gange så meget i gebyrer hos de dyreste som hos de billigste banker vec hjemtagelse af et realkreditlån.

Økonomisk Ugebrevs beregninger gælder altså de situationer, hvor kunden, i stedet for at lade realkreditinstituttet sælge obligationerne, beder banken om at gøre det. Beregningerne viser, at både Den Jyske Sparekasse, Møns Bank og Ringkjøbing Landbobank tager mere end 14.000 kr. for salg af obligationer, gebyr og sagsgaranti tilsammen ved et realkreditlån på 2 mio. kr. Hos Lægernes Bank er prisen for samme ydelse på 3500 kr. I gennemsnit er prisen på godt 9100 kr.

Prissammenligningen viser, at langt hovedparten af bankerne opkræver en kurtage på 0,15 procent for at sælge obligationerne. Herudover kommer så kursskæring, der varierer mellem nul og 0,25 procent af lånebeløbet. Dermed kan alene kursskæringen udgøre op til 5000 kr. ved salg af obligationer for 2 mio. kr. Hertil kommer store forskelle på størrelsen af det gebyr, pengeinstituttet opkræver, som kan være på op til 8000 kr. for et lån på 2 mio. kr. Hos enkelte banker fremgår det ikke, at der overhovedet er et gebyr, mens f.eks. Lægernes Bank nøjes med at opkræve 1500 kr. Ydermere opkræver nogle institutter en ekstra betaling for den sædvanlige lånegaranti til Totalkredit.

Økonomisk Ugebrevs oversigt omfatter de pengeinstitutter, der er tilknyttet Totalkredit, og til sammenligning Danske Bank, Nordea og Jyske Bank. Økonomisk Ugebrev har stikprøvevis forespurgt hos en række pengeinstitutter, hvorfor man oven i kurtagen opkræver kursskæring. Den enslydende forklaring er, at det handler om at få øget indtjeningen til banken.

NYT FOKUS

Hidtil har der ikke været fokus på, at pengeinstitutterne også opkræver kursskæring på linje med det, kunden skal betale, hvis man lader realkreditinstituttet stå for obligationssalget. Flere fremhæver, at der ikke er tale om en ny praksis, men altså noget, der har eksisteret i årevis.

Hos Totalbanken peger fondschef Bo Knudsen på, at selvom kunden skal betale kursskæring i banken ved salg af obligationerne, kan der alligevel meget vel være en gevinst ved at lade banken frem for realkreditinstituttet sælge papirerne, fordi banken simpelthen kan opnå en bedre kurs i markedet. Økonomisk Ugebrev har flere gange over årene påvist, at realkreditkunder ofte ikke får solgt deres obligationer til en optimal markedspris.

Et af de pengeinstitutter, der tilbyder en lav kurtage, og som samtidig afholder sig fra at opkræve kursskæring, er Alm. Brand Bank. Direktør Jacques Skovgaard bekræfter, at kunden ved salg af obligationer efter overførsel fra realkreditinstituttet kun skal betale en kurtage på 0,05 procent og ingen kursskæring. Dermed placerer Alm. Brand Bank sig i den pæne ende i sammenligningen, selvom den opkræver et gebyr på 5000 kr. I alt skal kunden ved et lån på 2 mio. kr. betale 6000 kr. hos Alm. Brand Bank.

I forbindelse med stikprøvevis kontrol af oplysningerne har flere banker undladt at be- eller afkræfte oplysningerne. Det gælder Arbejdernes Landsbank, Fynske Bank, Ringkjøbing Landbobank og Sydbank. Ejlif Thomasen