Annonce

Log ud Log ind
Log ud Log ind
Finans

Bankers hvidvasksager kan blive starten på enden

Morten W. Langer

søndag 25. november 2018 kl. 22:58

Storbankernes hvidvasksager er i virkeligheden kun toppen af isbjerget. Hvidvasksagerne handler ikke kun om dårlig forretningsmoral og grådighed. Sagerne handler også om en kultur, som mangler ordentlighed og redelighed. En kultur, finanskrisen ikke har ændret meget på, skriver chefredaktør Morten W. Langer i denne kommentar.

Storbankernes hvidvasksager går ud over hele banksektoren, og i kølvandet på sagerne er det opstået et nyt begreb, nemlig ”bangsters.” Begrebet er naturligvis karikeret. Men det afspejler meget godt, hvordan bankerne i dag bliver opfattet i den brede offentlighed. Der er ingen tvivl om, at især Danske Bank og Nordeas omdømme har lidt et knæk, men også de danske banker som helhed.

Men er det så retfærdigt? Jeg har fulgt de danske banker tæt i mere end 25 år, herunder deres måde at drive forretning på. Og mit svar er desværre: Ja, det er retfærdigt. Hvidvasksagerne kan meget vel være det, der får bægeret til at flyde over. Hvor bankkunderne har accepteret mange smarte gebyrnumre fra deres bank gennem årene, kan hvidvasksagerne få tusindvis af kunder til at søge nye veje. Jeg tror ikke, at der kommer en flodbølge af kunder, der flygter fra deres bank. Men bevægelsen mod alternative bankudbydere vil uden tvivl blive forstærket. Især for de unge bankkunder, som anvender sociale medier og sammenligningsportaler til at finde de billigste priser og bedste ydelser. De ”gamle” bankkunder, som er trofaste næsten for enhver pris, bliver en stadig mindre gruppen. De yngre meget mobile bankkunder er efterhånden i aldersgruppen op mod de 35-40 år.

Det er tankevækkende, at nye udbydere af banktjenester som Lunar Way har utrolig god tiltrækningskraft på de unge. De er ikke specielt billigere end andre. Men brugervenligheden på selskabets mobilplatform er tårnhøj. Og så er de ikke en traditionel bank.

I den seneste udgave af Aktionærforeningens blad ”Aktionæren” anskueliggøres de traditionelle banker problem. Foreningens undersøgelse af kurtagepriser på aktiehandel viser også, hvorfor de traditionelle banker groft sagt lever på lånt tid: Undersøgelsen viser, at der er gigantiske omkostningsforskelle mellem de billigste (Nordnet og Degiro) og de dyreste (Danske Bank, Sydbank og Jyske Bank).

For en investeringsformue på én mio. kr. og forudsætninger om et antal aktiehandler, løber de samlede omkostninger (til handelskurtage, valutaomkostninger og depotomkostninger) op i 3.171 kr. i Jyske Bank i forhold til 454 kr. hos Degiro, som altså er syv gange billigere, viser Aktionærens undersøgelse.

Skal man så klandre Jyske Bank for at tage overpriser? Måske. Men man kan også godt forvente, at kunderne selv tænker sig om, og at de ser sig for. Min pointe er blot, at bankerne også har været meget dygtige, måske lidt for dygtige, til at udnytte manglende gennemsigtighed og forbrugernes naivitet. Økonomisk Ugebrev har gennem årene afsløret mange andre julelege fra bankernes side. Altså hvor danskernepå den ene eller anden måde er blevet flået, fordi de ikke kunne gennemskue tingene, eller fordi der har været skjulte omkostninger. Vi skal i flæng blot nævne skjulte handelsomkostninger i pensionssektoren, som Finanstilsynet for tiden undersøger efter Økonomisk Ugebrevs afdækning, skjulte handelskurtager i realkreditten og tårnhøje omlægningsomkostninger i realkreditten, fordi låntager ikke selv må sælge sine obligationer (se også artiklen side 07 herom).

I virkeligheden kan man godt frygte for sundhedstilstanden i den danske banksektor på 3-5 års sigt. De seneste år har sektoren levet højt på indtægter fra tilbageførte hensættelser, høje kursgevinster, salg af sektoraktier samt stigende gebyrer og provisioner. Q3-regnskaber fra bankerne viser, at den fest er slut nu. Og vi frygter, at det kun kommer til at gå ned ad bakke herfra.

Vores basisscenarier er, at udlånstabene igen vil stige herfra på grund af en svagere makroøkonomi, rentemarginalerne vil fortsat være under pres, og kursgevinster fra aktier og obligationer er historie. Men frem for alt vil kunderne, især de unge mobile, finde de billigste priser, efter en hurtig søgning på de sociale medier.

Derfor er der for alvor brug for, at bankerne nytænker og fremtidssikrer deres strategier, og begynder at sætte fokus på konsolidering og omkostningsbesparelser. Vinderne bliver også de banker, der satser på ordentlighed, en høj etisk standard og øget gennemsigtighed. Efter hvidvasksagerne er der sat et ekstra etisk fokus på bankerne, og derfor bliver det fremover en vigtig konkurrenceparameter.

Vær et skridt foran

Få unik indsigt i de vigtigste erhvervsbegivenheder og dybdegående analyser, så du som investor, rådgiver og topleder kan handle proaktivt og kapitalisere på ændringer.

399,-

pr. måned

Allerede abonnent? Log ind her

Få dagens vigtigste
økonominyheder hver dag kl. 12

Bliv opdateret på aktiemarkedets bevægelser, skarpe indsigter
og nyeste tendenser fra Økonomisk Ugebrev – helt gratis.

Jeg giver samtykke til, at I sender mig mails med de seneste historier fra Økonomisk Ugebrev.  Lejlighedsvis må I gerne sende mig gode tilbud og information om events. Samtidig accepterer jeg ØU’s Privatlivspolitik. Du kan til enhver tid afmelde dig med et enkelt klik.

[postviewcount]

Jobannoncer

SUN-AIR i Billund søger en kreditorbogholder
Region Syddanmark
Finansiel controller med stærk forretningsforståelse
Region Sjælland
Financial Controller til HMF Group A/S
Region Midt
Udløber snart
Dansk Sygeplejeråd søger en regnskabskonsulent med digitalt mindset og med erfaring i regnskabsprocessen fra A-Z (barselsvikariat)
Region Hovedstaden

Mere fra ØU Finans

Log ind

Har du ikke allerede en bruger? Opret dig her.

Påskegave

Få to GRATIS analyser af Novo Nordisk & Zealand Pharma 

*Tilbuddet gælder ikke, hvis man har været abonnent indenfor de seneste 6 måneder

Tilmeld dig vores nyhedsbrev

Og modtag den seneste udgivelse af Finans – det førende magasin om den danske finanssektor.

FÅ VORES STORE NYTÅRSUDGAVE AF FORMUE

Her er de 10 bedste aktier i 2022

Tilbuddet udløber om:
dage
timer
min.
sek.

Analyse af og prognoser for Fixed Income (statsrenter og realkreditrenter)

Direkte adgang til opdaterede analyser fra toneangivende finanshuse:

Goldman Sachs

Fidelity

Danske Bank

Morgan Stanley

ABN Amro

Jyske Bank

UBS

SEB

Natixis

Handelsbanken

Merril Lynch 

Direkte adgang til realkreditinstitutternes renteprognoser:

Nykredit

Realkredit Danmark

Nordea

Analyse og prognoser for kort rente, samt for centralbankernes politikker

Links:

RBC

Capital Economics

Yardeni – Central Bank Balance Sheet 

Investing.com: FED Watch Monitor Tool

Nordea

Scotiabank