Coronaåret har fastlåst pensionsbankernes positioner

Pensions Survey 2022: Økonomisk Ugebrevs årlige pensions survey med 550 svar viser, at der ikke er rykket meget på positionerne siden sidste års tilsvarende survey. Danske Bank slår igen Nordea på både pensionsopsparernes opfattelse af investeringsafkast og rådgivningskvalitet. Ringkjøbing Landbobank er ved at befæste sin position blandt de bedste. Og Jyske Bank halter fortsat bagefter.

Meget tyder på, at de fleste erfarne pensionsinvestorer ikke har brugt meget energi på deres pensionsopsparing gennem 2021, i hvert fald når det gjaldt vurdering af tilfredshed med deres pensionsbank. Således giver respondenterne langt hen ad vejen de samme vurderinger som for et år siden, fremgår det af de 550 svar, hvoraf 79 pct. har kapital- eller ratepension i en bank:

På vurdering af investeringsafkast slår Danske Bank Nordea med en spids, idet Danske Bank får en score på 3,28 (på en skala fra ét til fem med tre som gennemsnit) og Nordea får tildelt en gennemsnitlige score på 3,20. Altså får begge storbanker en karakter pænt over middel.

Blandt de mellemstore banker er det tydeligvis Ringkjøbing Landbobank og Nykredit, der udfordrer de store. På bedømmelse af investeringsafkast på pensionsopsparingen scorer John Fiskers landbobank i år højest, med en karakter på 3,56. Resultatet skal dog tolkes med forsigtighed, da det bygger på kun 22 svar. Flere af de andre mindre banker indgår i survey, men har fået færre end 20 svar, hvorfor de ikke er med i tabeloversigten over bedømmelse af investeringsafkast.

Bemærkelsesværdigt er det alligevel, at Ringkjøbing Landbobank over de seneste år tilsyneladende har formået at opgradere fagkompetencer og tiltrække en del erfarne investorer, der elles stiller store krav til deres bank.

Velkendt er det, at Ringkjøbing Landbank også fisker intensivt blandt velhaverne i København og Nordsjælland. Og det er altså – efter mange års vedholdende reklamer i TV2 med fokus på private banking – til en vis grad lykkedes.

Umiddelbart er det således også overraskende, at Ringkjøbing Landbobank får næsten lige så mange svar i dette års survey, som Sydbank og Spar Nord gør. Jyske Bank og Nykredit ligger i antal svar lidt over denne gruppe, men kun på en tredjedel af Danske Bank, som er klart størst.

Årets største positive overraskelse i Pensions Survey er Nykredit, som de seneste år er haltet bagefter resten af førerfeltet, selvom netop investering, formueforvaltning, private banking og pensionsopsparing er noget, CEO Michael Rasmussen satser hårdt på strategisk.

Respondenternes vurdering af pensionsafkastet hos Nykredit overgår i år scoren hos både Danske Bank og Nordea, og gennemsnitsscoren på 3,36, som er baseret på 34 svar, overgår sidste års score på 3,00. Vurderingen af Nykredits kvalitet i rådgivning, service og information er også rykket frem, til en score på 3,29, mod sidste års score på 3,13. Så der er klar fremgang at spore.

Til gengæld udgør Jyske Bank igen i år en skuffelse for pensionskunderne. Den gennemsnitlige score på afkast er kun 2,66, altså et stykke under middel, og denne vurdering er endda lidt ringere end sidste års score på 2,86. På rådgivning og service scorer Anders Dams bank lidt over middel, med 3,10 i forhold til 3,16 sidste år.

Som en positiv outsider kommer Nordnet igen i år ind med en meget stærk score. Som en ren netbroker tager vi ikke Nordnet med i den overordnede gennemgang, men det er uden tvivl en aktør, som gør det selv-investeringsfolket er meget glade for, og som anvendes hyppigt.

I dette års survey får Nordnet på bedømmelsen af service og information 108 svar, hvilket er næsten ligeså mange som Nordea og det halve af Danske Bank. Nordnet har med at andre ord sat sig på markant flere pensionskunder end Jyske Bank og Nykredit, når det handler om de lidt mere erfarne og aktive gør det selv-kunder.       

Af kommentarerne til dette års survey er det gennemgående budskab, at respondenterne selv beslutter deres investeringer, men ofte trækker de på bankens information om investeringsmarkedet. Generelt er mange respondenter ikke imponerede over de konkrete investeringsråd, de modtager fra banken. Og i de tilfælde, hvor investeringsforvaltningen er overladt til banken, er synspunkterne også blandede.

En skriver: ”Pensionen har i hele opsparingstiden mistet værdi.” En anden skriver: ”Har intet overladt til banken. Ville ej heller overlade det til andre banker på grund af omkostninger.” En tredje skriver: ” Jeg har selv ansvaret for investering i min pension via Jyske Bank. Men jeg er tilfreds med bankens sparring .”

MWL