Kaos på marked for ejerskifteforsikringer: Ny model skydes ned

Utilfredse forsikringskunder og en stribe konkurser har fået brancheforeningen Forsikring & Pension til at udfor­me sit eget forslag til en ny lov for ejerskifteforsikringer, som skal skabe et nyt marked. Men forslaget er politisk tonedøvt og vil blot gøre ondt værre på det betændte ejerskiftemarked, lyder kritikken.

Et nyt forslag til en ændret mar­kedsmodel for ejerskiftefor­sikringer skal give færre skuffede forsikringskunder, flere trygge husejere ved bolighandel og øget priskonkurrence.

Sådan lyder overskriften i et forslag fra brancheforenin­gen Forsikring & Pension (F&P). Men nu advarer flere bran­cheeksperter om, at forslaget vil få den stik modsatte effekt.

Forklaringen er, at F&P ønsker en dårligere forsikrings­dækning for kunderne på ejerskifteforsikringerne – eller hvad F&P kalder en basisdækning – så kunderne må tilkø­be ekstra dækning.

Stigende modstand

Sådan en model vil blot skabe flere tvister og utilfredse boligejere, lyder kritikken fra flere mindre brancheaktører. Også Forbrugerrådet ser knaster i det fremlagte forslag.

”Jeg kan ikke forestille mig, at forslaget fra F&P bliver godkendt, som det ser ud lige nu. Eksempelvis er det et skrabet produkt, hvor boligejernes dækning bliver ringe­re, og så lægges der også op til, at man først bliver dækket ved væsentligt større skader, end det kendes i dag. Det vil vi gerne have ændret,” siger Jakob Steenstrup, seniorjurist i Forbrugerrådet TÆNK.

I branchen ønsker man ikke at stå åbent frem med kritik­ken, mens F&P’s forslag behandles i justits- og erhvervsmini­sterierne. Men der arbejdes allerede nu på de indre linjer imod forlaget. Og flere erhvervsordførere på Christiansborg er også begyndt at samle sig i en modstand, erfarer Ugebrevet.

F&P siger, at der har været undersøgt flere modeller, så her står man fortsat bag forslaget:

”Vi har overvejet alle muligheder. Også adskillelse af dækninger og flere forsikringsløsninger. Men forslaget er vores bedste bud på noget, som efter vores vurdering har potentialet til at løse flest udfordringer uden at introducere endnu flere problemer. Småtilpasninger, som ikke tager fat om problemets rod og købers forståelse af skadebegrebet og en mere skarp beskrivelse af dækning og ikke-dækning, har været forsøgt tidligere. Det har ikke markant ændret ret meget på forbrugernes opfattelse og forståelse af forsik­ringsdækningen,” siger underdirektør Pia Holm Steffensen.

Ifølge F&P er det altså kundernes opfattelse af ejerskifte­forsikringen, den er gal med – ikke selve produktet eller den måde, markedet fungerer på. Men den opfattelse er der også kritik af blandt mindre brancheaktører. De mener, at F&P’s forslag er skrevet, så de store i branchen igen vil tage ejerskif­teforsikringerne på hylderne, og det vil de angiveligt kun, hvis produktet skaber færre problemer og højere indtjening.

Baggrunden for initiativet er mange tvister mellem kun­der og forsikringsselskaber, så store forsikringsselskaber, f.eks. Tryg, helt har forladt markedet for ejerskifteforsikrin­ger. Det har skabt plads til flere små (og nogle gange tvivl­somme) forsikringsudbydere som Husejernes Forsikring, Qudos Insurance samt Frida og Domus Forsikring.

Flere af dem er gået konkurs, hvilket har udløst politiske redningsaktioner og en række nye love. Det er også en af årsagerne til, at branchen nu vil have loven skrevet om. En lavere forsikringsdækning, end vi kender i dag, vil dog ikke skabe færre tvister, men flere, vurderer flere aktører.

I dag sælges en ejerskifteforsikring til køber af en ejen­dom, men den dækker reelt sælgers mangelansvar. Sæl­ger er fri for sit tiårige mangelansvar, hvis der udarbejdes en tilstandsrapport og et tilbud på en ejerskifteforsikring. Betalingen deles mellem køber og sælger, der sjovt nok næsten altid vælger den billigste løsning.

To forsikringer i stedet for en

En anden løsning kunne være at dele ejerskifteforsikrin­gen op i to, så sælger skal tegne en forsikring, der dækker mangelsansvaret. Dette medfører, at tilstandsrapporten bliver sælgers, og eventuelle mangler og tvister skal tages med sælgers mangelansvarsforsikring.

Det vil f.eks. medføre, at en sælger næppe vil prøve at skjule fugtpletter i kælderen med en gang maling. En eventuel tvist ryger retur, når det bliver opdaget.

Køber skal så samtidig kunne tegne en normal tingsfor­sikring. Den dækker skjulte fejl ved huset, som tilstands­rapporten har overset, og som sælger ikke er vidende om eller har ansvar for.

Carsten Vitoft