Tema: AI-revolutionen i banksektoren – AI-revolution kan koste 4.000 danske bankansatte om fem år

De store globale banker er langt med at omstille deres forretning til at høste mulighederne i agentic-AI. Bankchefer og analytikere ser de kommende år enorme effektiviseringsgevinster. Hvis spådommene holder stik, vil der være mindst 4.000 færre ansatte i den danske banksektor om fem år. ØU gennemgår her erfaringer fra globale storbanker og konsulentrapporter 

JPMorgan Chases CEO Jamie Dimon forsvarede på et investormøde forleden bankens betydelige udgifter til især forretningsudvikling inden for AI og ny teknologi. Han sagde til analytikerne, at han ikke kun konkurrerer med andre bankgiganter, men også fintech-virksomheder.

”Hvis vi ikke holder os foran i denne udvikling, så gud hjælpe os,” sagde Dimon om udgifterne. På et analytikerspørgsmål om AI-udgifterne sagde han, at hans firma ikke kun konkurrerer med sine traditionelle Wall Street-rivaler, men også fintechs som Stripe, SoFi og Revolut, som han kalder ”gode stærke aktører.”

Opbygge tillid

I en ny rapport fra konsulenthuset Forrester lyder konklusionen, at omkring halvdelen af amerikanske og britiske voksne allerede bruger online genAI-værktøjer som ChatGPT — og blandt dem bruger mere end halvdelen disse værktøjer til anbefalinger eller rådgivning.

”På trods af bekymringer om tillid, stiger brugen af generativ AI til finansiel rådgivning kraftigt, drevet af efterspørgslen efter overkommelig og tilgængelig vejledning. Yngre forbrugere går forrest og tvinger finansielle institutioner til at eksperimentere med AI-drevet rådgivning inden for regulatoriske og risikomæssige rammer. Finansielle servicebrands må fortsætte med at eksperimentere – ikke ved at slippe genAI løs uden kontrol, men ved at integrere det i regelbaserede systemer for at håndtere risiko og opbygge tillid, blandt andet som den hollandske bank ABN AMRO gør,” hedder det.

Rapporten konkluderer, at de store banker er i fuld gang med at anvende AI til at automatisere manuelle processer såsom databehandling, rapportering og afstemning, hvilket gerne skulle øge effektivitet og nøjagtighed. ”De store banker bevæger sig ud over generiske arbejdsgange til rollespecifikke AI-agenter til compliance, IT-kodning og kontaktcenterdrift,” oplyses det.

4.000 færre ansatte

Et budskab er også, at succes med AI-integration ikke er garanteret på forhånd. ”Banker skal tilpasse AI-strategier til interne kompetencer, risikovillighed og datasensitivitet og kalibrere autonomi til medarbejdernes komfort for at mindske risici,” hedder det.

Finanshuset Morgan Stanley vurderer, at kunstig intelligens (AI) vil fjerne 200.000 job i Europa inden 2030. Det svarer til ti pct. af de aktuelle to mio. ansatte i den europæiske banksektor. Overføres dette mål til den danske banksektor, svarer det til knap 4.000 færre ansatte i bank- og realkreditsektoren om kun fem år.

Ugebrevet har tidligere påvist, at der er ca. 12.000 ”for mange” ansatte i den danske banksektor i forhold til indbyggertallet i lande, vi normalt sammenligner os med. Så der kan være lagt op til et blodbad i den danske banksektor, hvor AI effektiviseringerne for alvor får lov til at slå igennem.

Foreløbige erfaringer viser, at AI-effektiviseringerne i første omgang vil automatisere document-heavy drift (administration, onboarding, compliance), og det kan give lavere enhedsomkostninger pr. transaktion/kunde og bedre skalerbarhed i omkostningsbasen.

Finanshuset HSBC har erfaring fra et stort antal AI-use cases, bl.a. coding assistants (~15 pct. effektivitet på kodetid) og en GenAI-assistent, der understøtter millioner af klientinteraktioner og reducerer turn-around times.

Bank of America har oplyst, at AI har overflødiggjort 30 pct. af de tidligere 18.000 kodere. Northern Trust siger, at deres produktivitetsmål i 2026 er hævet fra ca. fire pct. til tættere på fem pct. af omkostningsbasen, og at “meget af det” skyldes AI (procesforenkling, platform-upgrades, AI til at reducere friktion i service delivery).

Agentic AI ses som næste bølge: fra copilots til systemer der kan udføre opgaver omkring investorrådgivning og lette ledelsesdiscipliner. Under overskriften ”Lloyds boss warns bankers must ‘reskill themselves’ to survive AI boom,” siger topchefen for Lloyds:

”AI er en mulighed, der kun sker én gang i en generation, og som vores bank griber efter for vores kunder. Banken forventer, at den økonomiske gevinst fordobles i 2026 til over 100 millioner pund.”

Morten W. Langer