Log ind
Log ind
Finans

Ny fintech-bank udfordrer sektoren med ny forretningsmodel

Henrik Denta

fredag 27. august 2021 kl. 7:00

Kompasbank kan blive rollemodel for andre nye banker, som også vil gå i markedet med egenudviklede, cloud-baserede it-infrastrukturer, som giver grundlag for en helt anden type bank: Lavere omkostninger, hurtigere og enklere processer, og muligvis skarpere priser.  Chefredaktør Morten W. Langer har talt med founder og CEO Michael Hurup Andersen.

Kompasbank sælger sin forretningscase på, at den vil hjælpe erhvervslivets underskov af SMV-virksomheder med en lettere adgang til lånefinansiering. Økonomisk Ugebrev har i mange artikler de seneste år beskrevet, hvordan SMV-virksomheder generelt har svær adgang til lånefinansiering. Bl.a. på grund af stramme hensættelsesregler for bankerne og en generel afdæmpet lyst til at tage risici.

ØU: Men hvorfor går Kompasbank så lige efter dette segment, når risikoen her generelt er højere end på stort set alle andre kundesegmenter?

MHA: ”Man kan godt sige, at vi ser et hul i markedet. Af mange gode grunde er de traditionelle banker ofte tilbageholdende med at yde udlån til SMV-virksomheder. Eller også yder de måske SMV-udlån, som de helst ville være fri for, men hvor de alligevel tilvælger kundeforholdet, fordi de gerne vil have virksomhedens andre forretninger, eller fordi de gerne vil bevare nogle privatkundeforhold. Så vi ser os selv som et supplement til de traditionelle banker.”

Hvordan er I blevet modtaget af de andre banker som en potentiel samarbejdspartner?

”Det har været meget positivt. Vi går jo ikke efter at kannibalisere bankernes forretninger, da vi kun vil yde udlån til virksomheder. Så vi lægger op til, at SMV-virksomhederne oplever os som et supplement til deres hovedbank, som vi så samarbejder med, eksempelvis ved at dele kreditrisikoen på udlånet. Indtil videre har vi fået henvendelser fra seks-syv banker, som vi skal snakke med.”

I har på det seneste været synlige i tv-reklamer med jeres fokus på SMV-udlån. Har der været respons på reklamerne?

”Vi har fået et par hundrede henvendelser fra SMV-virksomheder, og vi har ydet de første udlån. Det er for tidligt at sige noget håndfast om, hvordan det kommer til at gå. Men vi har fået en meget positiv respons i markedet og ser et stort potentiale i udlån til SMV-segmentet, fordi finansieringskanalerne ikke har været så gode.”

Når man læser jeres beskrivelse af jer selv på hjemmesiden, får man på fornemmelsen, at I har sat jer selv i verden for at gøre en god gerning for SMV-segmentet og bidrage til udvikling af nye virksomheder og skabe arbejdspladser. I er vel også købmænd?

”Selvfølgelig er vi her også, fordi vi tror, vi kan skabe en økonomisk bæredygtig forretning. Vi mener, vi har udviklet en forretningsmodel, som er til gavn for Danmarks mange SMV’er, og som giver store vækstmuligheder. Grundlæggende er det en traditionel bankforretning: På den ene side får vi funding ved at modtage indlån fra private, hvor vi tilbyder op til plus 0,15 pct. i indlånsrente med 24 måneders binding. På den anden side låner vi penge ud til SMV-virksomheder til en rente, som reflekterer den underliggende risiko. Vi ser en attraktiv niche, som i virkeligheden ligner det gamle FIH en hel del. Vi forventer, at SMV-virksomhederne vil være meget interesserede.”

Hvor meget har I fået i indlån, og hvor meget skal I bruge?

”Vi har fået et par mio. kr., egentlig uden at vi har fortalt åbent om, at vi tager imod indlån fra private. Når vi skriver på vores hjemmeside, at vi kan komme til at lukke periodisk for indlån, er det selvfølgelig, fordi vi ikke er interesserede i et alt for stort indlånsoverskud, som vi skal betale minusrenter af. Så vores indtag af indlån vil blive balanceret med udviklingen i vores udlån.”

Hvis man ser meget firkantet på det, ser jeres forretning jo meget enkel ud. Hvad er det, der gør jeres forretningsmodel unik og måske svær at kopiere?

Vores afgørende edge er, at vi har udviklet vores egen cloud-baserede it-platform. Vi har dermed fravalgt bankernes fælles edb-centraler, som set gennem vores briller både er dyre, ufleksible og svære at arbejde med som en lille bank. Vi har lagt afgørende vægt på, at vi får en infrastruktur, som vi selv delvist ejer, og vi bestemmer selv, hvad der skal udvikles. Så vi har en platform, som er meget fleksibel og billig i drift. Disse valg giver os samtidig mulighed for at drive en bank med voldsomt lavere driftsomkostninger end traditionelle banker – hvilket igen giver os mulighed for at yde en service på et helt andet niveau, end SMV’erne er vant til.” 

Hvornår ser du mulighed for, at I kan nå en breakeven i forretningen?

”Det er alt for tidligt at sige noget om. Men hvis vi kun ser på udlånsforretningen, er tidshorisonten vel 2-3 år.”

Vær et skridt foran

Få unik indsigt i de vigtigste erhvervsbegivenheder og dybdegående analyser, så du som investor, rådgiver og topleder kan handle proaktivt og kapitalisere på ændringer.

Første måned

1 kr.

Herefter 299 kr. om måneden

Allerede abonnent? Log ind her

Del på facebook
Del på twitter
Del på linkedin
Del på email
Del på print

[postviewcount]

Jobannoncer

Finansielle business partnere til budgettering og opfølgning i styrelsens fagområder
Dealer med analytisk sans og kommunikative evner
Ringkjøbing Landbobank søger Privatrådgiver til København
Økonom til overvågning af dansk økonomi og prognose
Egmont søger M&A advisor
Plesner søger økonom til Team EU & Competition
Porteføljemanager til alternative investeringer
Energinet A/S søger afdelingsleder for forretningsstøtte & udvikling
Investeringsspecialist til Investeringsafdeling i Sparekassen Sjælland-Fyn
Ringkjøbing Landbobank søger erhvervsrådgiver til Viborg
To Controllere til Nature Energy
Moalem Weitemeyer søger Økonomimedarbejder/ Bogholder
Synes du også at udvikling af samfundsøkonomiske analyser og strukturelle beregninger er det sjoveste i verden?
Business Controller til DLF Beet Seed
Vi søger endnu en medarbejder til bekæmpelse af hvidvask og operationel risiko
Nationalbanken søger Økonom til Finansiel Statistik
Energinet søger forretningsudvikler med fokus på innovationsprocesser
Executive Assistant til Nationalbankens vicedirektør

Mere fra ØU Finans

Seneste nyt

Aktuel artikelserie

ESG-komponenter i topchefløn

Ifølge mange store danske virksomheder spiller bæredygtighed en central rolle i deres måde at drive forretning på. Men ...

Andre artikelserier

ESG-komponenter i topchefløn
Klimarapportering
Modernisering af Nationalbanken?
First North: Udfordringer & muligheder
Vækstfondens fremtidige rolle
Our articles in English

Seneste nyt

Langers skarpe

af Morten W. Langer
af Morten W. Langer
Seneste indlæg

Mest læste

Få dit daglige nyhedsoverblik i din indbakke

Seneste rapporter fra eksterne rådgivere

Dybdegående og original 
journalistik siden 1994

Økonomisk Ugebrev har i mere end 25 år leveret indsigtsfuld og dagsordensættende journalistik og analyser til læserne og den brede offentlighed. 

Vi tager ansvar for vores indhold og er tilmeldt:

KONTAKT

Telefonisk henvendelse: 70 23 40 10
Telefonerne er åbne alle hverdage fra: 10-15

Salg: salg@ugebrev.dk
Redaktion: redaktion@ugebrev.dk
Annonce materialer: annonce-mat@ugebrev.dk
Bogholderi: bogholderi@ugebrev.dk

Skriv til os på: kontakt@ugebrev.dk.
Vi bestræber os på at besvare henvendelser indenfor 24 timer.

Økonomisk Ugebrev A/S
CVR-nr.: 31760623
Forbindelsesvej 12, 2. tv
2100 København Ø

Log ind

Har du ikke allerede en bruger? Opret dig her.

Analyse af og prognoser for Fixed Income (statsrenter)

Direkte adgang til opdaterede analyser fra toneangivende finanshuse:

Goldman Sachs

Fidelity

Danske Bank

Morgan Stanley

ABN Amro

Jyske Bank

UBS

SEB

Natixis

Handelsbanken

Merril Lynch 

Analyse og prognoser for kort rente, samt for centralbankernes politikker

Links:

RBC

Capital Economics

Yardeni – Central Bank Balance Sheet 

Investing.com: FED Watch Monitor Tool

Nordea

Scotiabank

 

Log ind

[iteras-paywall-login paywallid="qwerty123"]