Danske forsikringskunder har ikke en jordisk chance for at overskue eller hurtigt tjekke, om deres forsikringsselskab ved konkurs er dækket af Garantifonden for Forsikring. Heller ikke myndighederne synes at have det fulde overblik over hvilke forsikringsselskaber, som ikke har garantidækning. Hverken Erhvervsministeriet eller Finanstilsynet kan henvise til oversigter over forsikringsselskaber, der ikke er dækket.
Den nylige konkurs – og redning af kunderne – i agenturet Husejernes Forsikring og forsikringsselskabet Gable afslører alvorlige huller i myndighederne tilsyn med garantiordningen for skadesforsikringsselskaber. I denne uge kom det frem, at to af Danmarks største forsikringsselskaber, Gjensidige Forsikring og If, heller ikke er dækket af garantifonden, hvis de skulle gå konkurs, og erhvervsminister Brian Mikkelsen må nu erkende, at der slet ikke eksisterer et overblik hos myndighederne.
”Finanstilsynet har oplyst, at de ikke ved, hvor mange af de udenlandske selskaber, der er notificeret til at kunne sælge forsikringer i Danmark, der har valgt at udnytte denne ret (at være med i garantifonden, red.) og heller ikke, hvad disse udenlandske selskabers markedsandele er,”
lyder et svar fra erhvervsminister Brian Mikkelsen til Økonomisk Ugebrev.
Men den opgave hører hjemme i Finanstilsynet, lyder det fra garantifondens egen direktør: ”Vi får mange spørgsmål fra kunder, advokater og rådgivere om, hvem der er dækket af garantifonden, så de har svært ved at finde rundt i det her. Meget tyder på, at borgerne efterspørger en liste, men det er kun Finanstilsynet, der kan lave den. Tilsynet kan hver dag ændre hvem, der skal være medlem af fonden. De er derfor de eneste, der kan fortælle hvilke selskaber, der falder uden for,” siger garantifondens direktør Torben Weiss Garne. Heller ikke garantifondens egen hjemmeside giver hjælp til forbrugerne.
På forespørgsel om, hvilke forsikringsselskaber der er dækket af garantifonden, har Finanstilsynet sendt en liste, som efter alt at dømme ikke tidligere har været offentliggjort, til Økonomisk Ugebrev. ”Alle selskaber med dansk tilladelse er dækket af garantifonden for skadesforsikringsselskaber, som det er lovpligtigt, at de er medlem af. Du kan finde listen over selskaber med dansk tilladelse her . Der er, som det fremgår af Finanstilsynets hjemmeside, pr. dags dato 70 skadesforsikringsselskaber med dansk tilladelse. Disse selskaber er lovmæssigt forpligtet til at være medlemmer af garantifonden,” lyder det fra Finanstilsynets pressetjeneste.
Problemet er blot at listen ikke er dækkende, ifølge garantifondens direktør.
Erhvervsminister Brian Mikkelsen er dog godt tilfreds med den redningspakke, der er fremlagt efter Gable-konkursen. Ifølge aftalen kan ministeren kræve, at selskaberne selv skal oplyse, om de er medlem af garantifonden eller ej. Om han agter at gøre noget for at skabe større klarhed, vil han dog ikke svare på (se Brian Mikkelsen fulde svar via link nedenfor). Mens ministeren altså svarer udenom, taler garantifondenes direktør om huller i systemet.
Bør rettes op
”Vi ser eksempler på hjemmesider, der er bygget op, så man netop ikke kan se, om der er tale om et forsikringsselskab eller et agentur, hvilket gør en stor forskel for kunden. Der er også eksempler på, at man ikke se, hvem forsikringsselskaberne bag agenturerne er. Det er noget af det, der bør rettes op på,” siger Torben Weiss Garne.
Reglerne – som tilsynet tilsyneladende heller ikke er helt klare på – er sådan, at danske forsikringsselskaber automatisk er medlemmer i garantifonden. Men for de udenlandske forsikringsselskaber gælder der forskellige regler afhængig af, om de er fra Europa (EU/EØS) eller andre lande. Den første gruppe kan ikke være medlemmer. Den anden gruppe er automatisk medlemmer, hvis de er etableret via en filial. Grundtanken har været, at forsikringsselskaber, der er omfattet af de fælles EU-tilsynsregler, ikke skal være medlem af den danske garantifond. Dermed overlades beslutningen om dækning ved konkurs til det enkelte land, lyder forklaringen fra garantifonden.
Internationale selskaber helt uden for Europa indgår altså ikke i Finanstilsynet liste – og der er tale om godt hundrede selskaber – men de kan sagtens kan være dækket. Ingen har dog det overblik – hverken tilsynet, ministeren eller garantifonden. Direkte adspurgt om ministeren så vil kortlægge dette, vil man ikke svare.
Betænkelige ved ordningen
Heller ikke blandt de store udenlandske selskaber er interessen for garantifonden eller ministerens planer stor. Gjensidige Forsikring og If er som nævnt ikke medlemmer – og har tilsyneladende heller ikke planer om at blive det.
”Vi har kendt til drøftelserne om at åbne Garantifonden for udenlandske selskaber, og vores hidtidige holdning har været, at vi har været betænkelige ved at bakke op om en ordning, som dybest set holder hånden under selskaber, som opererer på et mere usikkert forretningsgrundlag. Det skævvrider konkurrencen, når et selskab kan gå ind på markedet med nogle helt andre præmisser – og så få fælleskassen til at betale, når det går galt. Når det er sagt, så overvejer vi øjeblikket vores situation med hensyn til en udvidelse af Garantifondens medlemskreds. For os handler det dybest set om, hvilken betydning det har for vores kunder. Vi kender vores økonomi og har styr på den,” skriver presseansvarlig Birgitte Ringbæk fra If i en mail til Økonomisk Ugebrev.
Læs ministerens og Finanstilsynets svar omkring garantifonden her.
Carsten Vitoft
